这个简单的预算规则是如何帮助你增加储蓄的

你有没有想过自己是否把辛苦赚来的钱花在了正确的地方?嗯,有一个经验法则这可以帮助你回答这个问题。

50/30/20预算工具是由参议员Elizabeth Warren和她的女儿Amelia Warren Tyagi在他们2005年的书中首次推广的你所有的价值。最近，LearnVest的创始人亚历克莎·冯·托贝尔引发了新一轮的利益在规则生效后，她表示赞同。

有了这个策略，你的目标是将收入的50%用于需求，30%用于需求，20%用于储蓄和偿还债务。我们采访了一位金融专家，了解了50/30/20法则是如何起作用的，以及如何运用你自己的观点。

50/30/20预算规则是什么?

简单地说，50/30/20法则将如何分配你的税后收入到不同的预算类别中。假设你每月税后收入为4000美元。根据50/30/20法则，2000美元用于个人需求(50%)，1200美元用于个人需求(30%)，800美元用于储蓄和偿还债务(20%)。

以下是每个预算类别的说明:

• 需要(50%):你用来遮风挡雨的账单，冰箱里的食物和汽车里的汽油。基本上，这是你每个月消费的必需品的总称。
• 希望(30%):丰富你的生活，但不是绝对必要的花费。这类费用可能包括付费有线电视频道、健身房会员或送餐服务。
• 储蓄和偿还债务(20%):你用来偿还债务的钱，以及为短期和长期目标而储蓄的钱。

50/30/20规则通常适用于谁?

这一策略最适合那些财务状况相当简单的人，比如年轻人和债务有限的人现代货币顾问。

在更具挑战性或更复杂的情况下，百分比分解可能不现实。“(这条规则)不一定对很多美国人有用……每个人的情况都是不同的，有些人无法把收入的30%花在想要的东西上。”20%(总是)不足以用于储蓄——尤其是债务和储蓄,”摩尔说。

例如，千禧一代的平均支出他们收入的45%用于房租在他们工作的第一个十年。或者，你失业后的收入可能只够维持生计，把收入的30%用于奢侈品可能是不可能的。相反，你可能需要把大部分(甚至全部)收入分配到房租和水电等必需品上，直到你能重新站起来。

此外，将收入的一小部分用于储蓄和债务结合可能会使实现长期财务目标变得困难。根据一项西北大学共同研究在美国，18岁以上的美国人平均有29800美元的个人债务(不包括抵押贷款)，22%的美国人的退休储蓄不足5000美元。接近中年或准备退休的人可能需要将更多的钱用于储蓄和偿还债务，以便在黄金时代过得舒适。

你可以捏造数字

50/30/20的预算策略不是一个固定的规则，你可以改变百分比来适应你的财务状况。摩尔建议，反向计算，找出对你有效的方法。

首先，设定一个有期限的财务目标，然后看看50/30/20的方法是否能帮助你在你的时间框架内达到这些目标。

例如，你每个月赚4000美元，你没有债务，你想在6个月内存7000美元作为首付。每个月将收入的20%(或800美元)存起来六个月是行不通的。

为了达到7,000美元的目标，你可以找到减少“需要”和“想要”支出的方法。也许你可以缩到一个更小的公寓或搬去和家人住，暂时减少你的生活开支。你也可以删掉一些不必要的项目，比如流媒体服务或豪饮早午餐约会。

在减少这些费用之后，重新计算百分比。将“需要”支出降至收入的45%(1800美元)，“想要”支出降至收入的20%(800美元)，可以让你有空间将储蓄预算提高到收入的35%，或每月1400美元。

当你的优先级发生变化时，你可以调整预算百分比，将娱乐元素添加到混合元素中。毕竟，没有一点乐趣的生活还算什么?

下面是如何开始

如果你想执行50/30/20预算规则(或其他百分比分配)，这里有一些步骤可以开始:

• 写下你的收入:记下你每个月税后的收入。一定要把你的全职工作收入也算进去和一边工作。
• 计算百分比:根据你的收入，使用50/30/20法则来计算出在每个领域应该花多少钱;当然，这可以用作起点。
• 列出你的支出、债务支付和储蓄目标:写下来，把你的实际开支(必要的和非必要的)以及储蓄和债务支付，看看你目前在不同类别的支出占你收入的百分比。然后，削减预算，调整百分比分解，以达到一个适合你的分配。
• 开设多个银行账户:为每个预算类别创建不同的地方来存储资金。例如，为非必要的支出、必要的账单和储蓄开立账户。摩尔建议用这种方式将账户分开，因为你可以自由地从你的“想要”账户中花钱，因为你知道账单放在单独的地方是安全的。
• 安排付款:当你拿到工资时，设置一个自动将你的收入转移到各个账户。你可以在你的雇主那里建立多个直接存款账户。如果不行，可以试着每两周或每半月从一个账户转到另一个账户。Moore说，自动化将情感因素从预算中剔除。当你心情不好的时候，如果你的日常账户里没有这些钱，你就不太可能动用你的储蓄去购物了。

底线

在一个完美的世界里，你会建立一个预算，并严格遵守它——但事情总会发生。如果你不能紧跟预算潮流，不要对自己太苛刻。当你经济上有能力的时候，你总是可以跳回去。50/30/20可能不是万能的，但是使用一些不同的方法可以帮助你达到你的财务目标。

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