6种遗产规划可以节省家庭开支的方法

纵观你的工作里，你可能会累积一些资产，如家庭，汽车，退休金账户，你已经精心抢救那些黑胶唱片。

在某个时候，你可能想开始考虑你的遗产计划，这是一个蓝图，如果你丧失能力或死亡，如何分配这些资产。

我们很多人倾向于推迟这一非常重要的任务。在一个2020年一项研究Caring.com，60%的受访美国人同意遗产规划很重要，但只有32%的受访者表示他们有相关文件。

你不必很富有或接近退休年龄的启动过程。事实上，超前谋划，甚至只是起草一个简单的意志和你的受益人指定账户，可帮助节省您的家庭的时间和金钱的道路。

首先，什么是房地产？

你的财产是你所拥有的一切，从银行存款到投资账户，甚至是你所欠的债务。在你死后，你的遗产可能会经历一个叫做遗嘱认证证明你的遗嘱没有法律上的问题。的执行者-someone你被委派​​处理您的遗产，会使用你的资产来偿还任何债务。

剩下的钱是你的继承人之间分配。如果税收涉足，还有少去走一走。其中的一些税种包括：

• 房产税：2021年，联邦遗产税一般适用于一个人死亡时的资产超过1170万美元的情况。一些州也有自己的遗产税。但这是我们大多数人都不用担心的。据税收政策中心，只有0.07％，申请量在2019年缴纳房地产税。

• 遗产税：少数几个州有遗产税，这与联邦遗产税是分开的。如果这税适用于你的继承人，他们会付的。

• 所得税：如果您已设置了产生收入的信任，谁拥有资产的人可能要缴纳所得税。

1.起草遗嘱

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遗嘱是一份文件，指定谁得到您的资产和名遗嘱执行人执行你的指令。一般来说，如果你是已婚，有孩子或宠物，或者自己的资产，你应该起草一份遗嘱。如果没有一个遗嘱，法院将分配你的资产（或名称为您的未成年子女法定监护人）按照国家法律，这决定了不同的决定比你会作出。

理财顾问Sean W. Mullaney说:“这可能会给你的继承人带来麻烦。Mullaney财税公司

此外，遗嘱认证过程可能会花费总遗产价值的3%到7%甚至更多，可能需要一到两年的时间才能完成，从而耽误了你的资产分配。有一份遗嘱可以帮助减少你的家庭在遗嘱认证上花费的时间和金钱。还有其他方法可以避免遗嘱认证，但我们很快就会讲到。

2.更新您的受益人

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你不需要用遗嘱来分配你所有的资产。其中一些，如退休计划和人寿保险单，可以让您指定特定资产的受益人。受益人自动继承这些账户中的任何款项，无需通过遗嘱认证。

如果一对夫妇有一个共同的银行账户，幸存的配偶变成钱全自。有传递您的银行帐户受益人数更多的选择，比如支付，在死亡的帐户，所以你对你最好的解决方案银行谈。

如果你还没有分配一个或多个受益人符合条件的金融账户，他们可以去一个遗嘱检验法庭，其中法律程序决定谁得到钱。

“这是巨大的，” Mullaney说。“受益人指定的形式和支付，在死亡的形式应每年检查和更新的生活事件。如果不这样做，这些钱可以去错人及/或你的继承人创建非常严重的头痛。”

这些“生活事件”通常包括结婚、生孩子和离婚。如果您的关系随着时间的推移发生变化或您的受益人之一死亡，您可能还需要更新这些表格。

3.考虑设立一个活的信托

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设立信托时，您要求第三方（受托人）代表您的受益人持有信托基金中的资产。信托有多种类型，但一个主要区别在于它们是不可撤销的还是可撤销的：

• 在一个不可撤销的信任，资产不再属于您，而是属于信托。因此，这笔钱不需要缴纳遗产税，也不会经过遗嘱认证程序。

• 一种可撤销信托让你保持对资产的控制，甚至溶解在任何时候信任。这些不会通过遗嘱去任何，但他们通常是受到房地产税。

绕过部分或全部遗嘱认证程序可以帮助您的资产更快地传给您的继承人，不可撤销的信托甚至可以降低您的遗产税。和房地产律师谈谈，看看这是否适合你。

4.转换传统退休账户到账户罗斯

信贷：盖蒂影业/安奇

传统的退休帐户如IRA或401（K） - 您可以抛开钱退休，你就不会在资金缴纳税款，直到您从该帐户后退出。

但是，如果你通过这些传统的帐户你的继承人，他们最终可能会以一个大的税收法案，因为它们也继承税。你可以帮助他们通过传统账户逐步转换为罗斯账户避免这种情况。随着罗斯帐户，你对你的积蓄付税，现在（和潜在地消除未来的税单）。

在你活着的时候，这个过程可能会把你推到一个更高的税收等级，所以Mullaney建议只有“如果你的财务状况非常稳定的话”。为继承人做税务筹划不应以牺牲自己的财务前途为代价。。。只有在Roth转换计划对您有直接好处的情况下，您才应该这样做。”

5.趁你活着的时候把钱送给别人

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你可能已经熟悉了赠与税。截至2021年，美国国税局允许个人每年每人最多捐出15000美元，免税。如果你担心遗产税、遗产税或冗长的遗嘱认证程序，这一举措可以帮助你把钱投向你想要的地方。

Mullaney说：“这是一种晚年的房地产规划策略，如果你的财务状况非常强劲和稳定，它会非常有效。”。

6.聘请专业

信贷：盖蒂影业/2004年9月

遗产规划可能很复杂，所以你可能会从聘请房地产策划人或财务顾问谁在屋中受益。他们可以帮助你起草遗嘱，设立信托，并建议如何转移资产。

如果你没有复杂的投资组合，他们可能会提供精简的建议。例如，他们可以帮助您起草一份简单的遗嘱，并讨论您的受益人指定。如果你在退休账户之外拥有资产，比如房地产、股票或债券，律师或财务规划师可以帮助你找出如何转移这些资产，如果你想避免遗嘱认证的话。因为你的财务状况和关系会随着时间的推移而改变，你可能需要每隔一段时间更新你的计划。

无论你是想照顾你的家人或捐赠给慈善机构，你不想税，吃起来你留下的钱。建立一个计划，可以确保您更多的遗产落入右手。