你可以用这些程序以更少的方式购买你的第一套房子

购买你的第一套房子可能是令人生畏的。这个过程非常复杂，而且你还需要做出相当大的改变。

要获得抵押贷款，你需要足够的钱来支付三件事:

• 定金:从房屋价值的0%到20%不等，大多数购房者通常都是首付12%
• 关闭成本:平均大约5749美元，包括职称政策、考核等费用
• 额外费用:检查、搬迁成本等等

别忘了你的月供，其中包括本金和利息，还包括房主保险、财产税和潜在的私人抵押贷款保险(PMI)。

有了这些金钱符号，我们中的许多人可能会认为拥有一个房子是不可能的，也就懒得去研究我们的选择了。幸运的是，许多项目可以帮助你负担得起或符合资格购买你的首次住房。

什么是首次购房者计划?

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这些项目通常会让买房变得更容易负担，无论是通过首付和交割成本援助，还是PMI豁免。伟大的消息?有些项目甚至不要求你是首次购房者，只要你在过去三年没有拥有房产。不过，大多数都有某种资格要求。

其他项目是简单的抵押贷款，对首次购房者来说是理想的。这可能会带来较低的首付、灵活的资格要求和较低的预付成本。

大多数这些抵押贷款是由传统的贷款人或银行提供服务的，所以你会像对待其他贷款一样，每月向他们支付你的贷款。但需要注意的是，并不是每个贷款机构都支持每个贷款项目。找一个确切知道什么样的房子和适合买房的人。例如，一位经验丰富的房地产经纪人可以帮你整理选择，或者你可以找一位经常参与你想申请的项目的抵押贷款经纪人。

以下是几种可能对首次购房者有吸引力的抵押贷款项目，排名不分先后。

1.FHA贷款

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FHA贷款是信用评分较低、首付较少的借款人的理想选择。

虽然你可以从私人金融机构获得这些贷款，但它们得到了联邦住房管理局的支持。由于抵押贷款机构有更多的自由来放宽他们的资格要求，这些贷款在首次购房者中很受欢迎。

如果你的信用评分在500到579之间，你可以支付购房价格的10%作为首付。如果你的信用评分较高，你可以只付3.5%的定金。

但需要注意的是:在联邦住房管理局贷款时，你需要预先支付相当于基本贷款金额1.75%的抵押贷款保险费。在贷款期间，你还需要每年支付贷款金额的0.45%到1.05%的抵押贷款保险。

对于一套30万美元的房子，这意味着你需要额外支付大约5000美元的首付，以及每月最多250美元的按揭贷款。

2.VA贷款

VA贷款是服务人员，退伍军人和尚存配偶的理想选择。

符合条件的军人可以获得由美国退伍军人事务部(U.S. Department of Veterans Affairs)担保的低成本抵押贷款。你必须是现役军人、退伍军人或尚存配偶才能符合资格，而且不需要首付或私人抵押贷款保险。

信用评分要求和结束成本取决于贷款人。大多数借款人需要支付贷款金额1.4%到3.6%的预付费用，这笔费用可以计入贷款。

让我们重新考虑一下30万美元的买房价格。联邦住房管理局的贷款可能需要你预付3万美元，每个月还要额外支付250美元，而退伍军人事务部的贷款可能只需要支付4200美元的融资费用和交易费用。但由于你不需要预先支付房屋的任何费用，你需要通过退伍军人事务部的贷款来支付全部的30万美元，并支付全部金额的利息。

3.美国农业部的贷款

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美国农业部的贷款是理想的低收入和中等收入的购房者，谁喜欢住在农村地区。

这些贷款由美国农业部(U.S. Department of Agriculture)担保，这意味着贷款人承担的风险较小，对抵押贷款保险等方面也不那么严格。有两种类型——“担保”和“直接”——都不需要首付。

但借款人将需要满足收入和信用评分要求。另外，有担保的贷款借款人需要支付两种形式的抵押贷款保险:相当于贷款规模1%的预付费用，以及相当于贷款余额0.35%的年度抵押贷款保险费。

你购买的房子必须位于“农村”地区，但这并不意味着你必须买一个离你很远的农场。你可能会惊讶地发现，美国97%的土地符合这种描述。例如，马萨诸塞州的一处房产可能符合条件，而且距离波士顿30分钟车程。

4.传统的住房贷款

传统贷款对于信用良好、首付较少的购房者来说是理想的选择。

与联邦住房管理局(FHA)、退伍军人事务部(VA)和美国农业部(USDA)的贷款不同，这些抵押贷款不是由美国政府担保的。它们大多由抵押贷款巨头房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)支持，这两家公司与放贷机构合作制定借款指导方针。

房利美HomeReady程序和房地美(Freddie Mac)的Home Possible贷款都允许购房者最低付3%的首付。对于大多数贷款机构，最低信用评分是620，但也有一些例外，申请人根本没有信用评分。

同时，收入要求因地而异。例如，在佛罗里达州的坦帕市，收入上限约为5.5万美元，而在北卡罗来纳州的罗利市则接近7.5万美元。这些限制也因家庭成员的数量而异，这意味着如果你已婚并有孩子，你可能赚得更多，但仍然符合资格。

另外，你的首付也可以是礼物。

但请记住:如果你的首付低于20%，你的贷款人将要求私人抵押贷款保险支付。在你的贷款价值比降到80%以下之前，这笔费用会计入你每月的抵押贷款支付中。

5.住房和城市发展部的家园

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住房和城市发展部的项目非常适合教师、执法人员、消防人员、紧急医疗技术人员以及低收入借款人。

美国住房和城市发展部(HUD)赞助了几个不同的项目。

的好邻居该计划为位于“振兴地区”的住宅提供大量折扣。教师、执法人员、消防员和紧急医疗技术人员可能有资格享受挂牌价的50%折扣，不过他们需要承诺在这里居住至少36个月。你可以在这个项目上找到符合条件的房子上市公司的网站。

同样由住房和城市发展部赞助的“美元屋”面向中低收入购房者。住房和城市发展部表示，借款人只需花1美元就可以购买由联邦住房管理局(FHA)购买的房屋。快速浏览一下清单就知道了上市都在1美元以上，但都打了很大的折扣。

6.美国土著直接贷款

这些贷款对于符合条件的美国原住民退伍军人来说是理想的。

的美国土著直接贷款允许符合条件的美国原住民退伍军人及其配偶在联邦托管土地上购买、改进或建造房屋。你可以直接向退伍军人事务部申请，退伍军人事务部为这些贷款提供资金和担保。没有预付款或PMI要求，而且关闭成本非常低。购房者需要满足信贷和收入要求，并住在购买的房子里。

7.国家项目

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许多地方政府提供关闭成本或首付援助计划。

除了国家项目外，许多州和地方政府还为低收入或首次购房者提供项目，作为财政援助的一种形式。您可能需要满足信用评分或收入要求，所以查看资格指南。

援助可能以不同的形式出现，包括不需要偿还的赠款、延期偿还的低成本贷款、利率折扣等等。

要找到一个在你附近的程序，开始访问HUD的列表国家的网页选择你的州。然后搜索“购房计划”或“购房援助”的链接。这些页面为许多类型的购房者列出了各种全州和地区的项目。

例如，马萨诸塞州提供一个抵押贷款该公司提供30年期固定利率贷款，首付为3%，利率较低。没有PMI费用，而且合格的借款人可以得到额外的补贴来降低他们的月供。如果购房者发现他们需要帮助支付首付，该计划还提供利率在1%左右的15年期贷款。

在进行下一步之前，检查资格要求或询问贷款人总是一个好主意。你也可以查看你所在州的房屋管理机构的网站获取更多信息，向贷款方询问关于首次购房者的帮助，或者向住房开发署批准的房屋咨询机构寻求帮助。

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