这是401（k）的411（k）S-和其他类型的退休计划

您是否期望在几年或几十年中退休，重要的是为了养成挽救生命阶段的习惯。退休专家通常建议在您的职业生涯中藏起至少15％的收益。

如果你不能保存那么多，你就没有你的预算。只需入门 - 然后随着时间的推移提高您的贡献 - 可以帮助您在轨道上获得储蓄战略。在最近的民意调查中，调查千禧一代在24岁开始储蓄退休平均而言，这个年龄段的大约四分之一的人现在搁置了100,000美元或更多。

利用工作场所退休计划可以帮助，自雇人士也有选择。以下是您可能使用的退休账户以及谁最适合的概述。

罗斯和传统

在我们潜入之前，了解“罗斯”与“传统”账户之间的差异很好。您可以在这些变体之间进行选择，例如传统的401（k）与roth 401（k）。两种账户之间的关键差异是当你纳税时。

• 对于传统账户，你现在就扣除缴款，以后(通常是在退休时)提款时纳税。
• 如果是罗斯账户，你现在就得为捐款交税，然后再免税取款。

注册理财规划师R.J. Weiss说:“经验法则是:如果你预计现在的税率比提款时高，那就使用传统账户。财富的方式。“如果您认为今天的税率会降低，而不是退出时，请使用罗斯。”

401 (k)计划

如果你工作的公司的贡献是匹配的，从这里开始

信用：Getty Images / MonkeybusinessImages

401（k）是一项退休计划，通常由营利性公司（以及一些非营利组织）提供。您通常可以通过填写表格并告诉您的雇主从您的薪水中提取多少注册。它将与一家公司（如富达或先锋）的金额存入，该公司在保守，中间或高风险投资中投资。

如果您的雇主提供一个，它可能与您的福利包的一部分匹配。例如，它可能与您保存的所有内容匹配，高达薪资的3％。这是免费的钱，所以确保您利用该报价。

政府限制你可以在免税退休账户里存多少钱，但金额通常每年都在增加。2021年，401(k)养老金最多只能存19500美元。(2020年的上限是1.9万美元。)

政府也给你一个机会“赶上”的贡献，如果你年纪大了，你的储蓄有一些增长。如果你至少50岁，你可以在401(k)计划中每年最多存26000美元。这些限制包括你的贡献和你雇主的匹配。

Weiss说：“在401（k）或403（b）之前，职业赞助：”至少在您的401（k）或403（b）中贡献到401（k）或403（b）中的建议。“此外，“您将想注意费用，雇主赞助计划往往更高。”

403（b）

对于任何在非营利机构工作的人来说都是如此

资料来源:Getty Images / FG Trade

403(b)帐户由某些非营利组织提供，如公立学校、地方政府、医院和其他免税组织。它们类似于401(k)计划:你将一部分工资延迟到账户中，在以后取钱之前不会为储蓄支付所得税。

403（b）账户的贡献限额相当高。在2021年，您可能会留出高达58,000美元或100％的最近每年的薪水，以较少者为准。追赶贡献限额取决于您与公司的时间和其他几个因素有多长。

与其他类型的退休账户相比，注册者通常有较少的投资选择。所以，如果你想在你的投资组合中寻找更多的变化，可以考虑按你雇主在403(b)账户中匹配的数额存钱，然后开立个人退休账户。

爱尔兰共和军

对于那些自雇者、没有参加公司赞助计划的人，或者想在雇主的计划之外贡献资金的人来说，这是一个选择

信用：Getty Images / VisualSpace

个人退休账户（IRA）可在金融服务公司等大银行和经纪人提供。与其他退休计划相比，IRA提供了更大的投资选择选择。您通常可以选择个人股票或共同基金，或者允许公司为您制定这些决定。

一旦您在账户中贡献金钱（2021年最高$ 6,000，如果您在50岁或以上，则为7,000美元），则在您做出贡献的年度和联邦纳税申报表上的免税。在您在退休期间撤回他们之前，盈利会增长税收。

您的传统IRA捐款通常会降低您在做出贡献的年度的应税收入。这降低了您调整后的总收​​入，这可以帮助您有资格获得其他税收激励，您不会得到其他。

如果你想存的钱超过每年的限额，可以和理财规划师谈谈其他的投资方式。韦斯表示:“使用买入持有的方式进行投资，在税收方面仍然非常有利。”“许多机器人顾问和投资经纪人甚至有收费低、税务友好型的基金，可以进一步减轻你的税收负担。”

SEP IRA

给所有小企业主打电话

资料来源:Getty Images / FG Trade

准备好喝字母汤了吗?“简易雇员退休金”是指简易雇员退休金个人退休帐户。这与传统的个人退休账户类似:你将收益直接存入一个有税收优惠的退休账户，进行投资，然后在以后取钱时纳税。

SEP ira有几个主要的注意事项。根据美国国税局的规定，你必须为每个符合条件的员工缴纳一份SEP IRA，而且缴款比例必须匹配。因此，如果你将自己收入的10%投入SEP IRA，你也必须将10%投入每一个符合条件的员工的账户。更重要的是，没有罗斯(Roth)或赶超(catch-up)捐款可用。

但对许多小企业主来说，其最大的吸引力在于高储蓄上限。2021年，你最多可以缴纳58,000美元，或员工薪酬的25%，以较低者为准。

solo 401（k）

没有员工的唯一所有者 - 这适合你

来源:Getty Images / Piksel

这种类型的401（k）适用于没有任何员工（配偶除外）的企业家，并希望将钱放在低于较低的IRA限制之外。您可以通过两种方式贡献计划：

• 作为雇员，你最多可以贡献19,500美元或你每年收入的100%，以较少者为准。
• 作为雇主，你可以支付高达25%的报酬。

例如，假设你是一名没有员工的自由平面设计师，去年你赚了10万美元。你可以先作为雇员缴纳19500美元，然后作为雇主再缴纳25,000美元。你每年总共可以存44500美元来为你的退休储蓄。

自雇401（k）可能也可以让您有资格获得额外的免税额。根据您的业务如何设置，您可以扣除您的贡献或将其计数为商业费用。

确保你完成了其他的目标

虽然拯救退休至关重要，但Weiss表示，对于解决您的其他财务目标而言，这同样重要。例如，你可能想要偿清高利息债务和创建紧急基金而为退休只贡献了一小部分。然后，一旦你的财务状况稳定，你就可以稳步增加你的贡献。