你的信用报告会影响你的信用评分——你知道里面有什么吗?

信用报告记录了你的财务历史细节，讲述了你过去如何管理借来的钱。债权人、房东、雇主和其他人可以利用你的信用报告中的信息来帮助他们对你的未来财务状况做出决定。

“你做的任何重要的事情——找到工作、住的地方、汽车、教育、保险——往往需要有人查看你的信用报告，”美琳达·欧普曼说，她是该公司的总裁兼首席关系官Credit.org.是一个非营利性财务咨询机构。

花几分钟才能理解究竟是什么信用报告，以及如何免费检查。

信用报告中包含哪些信息？

信用报告主要包括四个部分:

• 你的身份信息包括您的姓名，社会安全号码，出生日期，当前和以前的地址以及就业历史。此信息将不用于衡量您的信誉。

• 您的信用账户包括账户类型——例如，学生贷款或信用卡——您何时开立账户、信用额度和付款历史。信用评分公司使用这些信息来计算你的信用评分。

• 信用查询，有两种形式。当你正式申请信贷时，就会出现困难询问。软查询出现在您检查自己的信用，或企业提取您的信用作为预审批过程的一部分。

• 公共记录信息例如破产，止赎申请，诉讼判决和税收留置权。

您将注意到您的信用报告中缺少的一件事：信用评分。您可能想知道信用报告和信用评分之间的区别是什么。

虽然紧密交织在一起，但这些是单独包装的，也不是一样的。信用报告是您的财务历史记录。信用评分公司（如FICO和VANTAGESCORE）使用您的信用报告中的详细信息来计算您的信用评分。三位数的数字衡量你借钱的程度 - 你将来会偿还的可能性。

简而言之，您的信用报告中的信息可能会影响您的信用评分(但反之亦然)。您可以支付信用局费用，以检查您的分数，或使用其他方法免费监控您的信用分数。

那么，您的信息如何首先获得这些信用报告？

当您借钱或使用信用卡时，您的贷款人和卡片发行人向消费者报告机构向您的帐户信息和支付历史报告。有数十家消费者报告公司但很多人都听说过三大巨头:Equifax、Experian和TransUnion。这些机构收集和存储你的账户信息。当有人想要检查你的信用时，信用机构以信用报告的形式提供它。

谁能看你的信用报告?

信用局不会向其他任何人提供您的信用报告。非常感谢公平信用报告法(FCRA)，任何人要求查看您的信用报告必须有合法的商业理由。这些实体可包括:

• 贷款人和信用卡发卡机构

• 保险公司

• 房东

• 潜在的雇主

• 收集机构

• 政府机构

• 任何有法院命令的人

请严格保护这些信息。“信用报告包含大量敏感信息，”奥珀曼说。“如果你的身份落入坏人之手，他们将拥有成功盗用身份所需的一切。”

你如何获得免费信用报告？

在allycreditreport.com.，您有权享受您的Equifax，Expifax和Transunion Credit Reports的免费副本，每周至4月2021年。在Covid-19大流行之前，联邦法律限制每年每年的信贷局每年免费获得一次。

你也可以得到一个免费的信用报告和免费的信用评分从其他来源:

• 信用卡发行机构，如美国银行、大通银行或第一资本银行

• 您的银行或信用合作社

• 免费信用监控服务，如信用业力或信用芝麻

您应该多久审查信用报告 - 为什么？

定期检查你的信用报告，以确保信息准确，没有身份被盗的迹象，这是一个好主意。一个好的经验法则是:每隔几个月监控你的信用报告，当你怀疑身份被盗时，在申请信用之前。

四分之一的信用报告中的许多错误包含某种错误会影响你的信用评分，根据一项研究联邦贸易委员会。其中一些错误严重到足以导致较不优惠的贷款条款。

这是要寻找的内容：

• 验证您的身份信息。即使是小细节，就像错误的地址，可能意味着错误的帐户信息与您的信用文件相关联。

• 查看您的帐户信息，以确保它准确。包括您打开帐户的日期（并关闭它，如果适用），付款历史和平衡信息。

• 确保删除过时的负面信息。延迟付款，收集账户和止赎罐头留在您的信用报告了七年。破产法第7章规定的破产期限最长可达10年。一旦经过了适当的时间框架，信用机构必须删除这些项目。

• 检查常见的信用报告错误。你可以争议信息你认为是错误的，信用局必须在30天内进行调查并跟进。

• 寻找危险信号。如果你发现你没有开的账户或者账户余额太高，你可能就是身份盗窃的受害者。检查你的信用卡交易是否有欺诈行为，考虑一下免费安全冻结在你的文件。

“所有这些都强调了消费者检查自己的信用报告是多么重要，”Opperman说。“有时候你是唯一一个知道某条信息是否不准确的人。”

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