4月是什么?以及其他常见的信用卡条款

无论你是准备开始使用你的第一张信用卡还是你已经拥有一张信用卡很多年了，你可能需要复习一下信用卡的一些术语。也许你为了了解奖励计划而跳过了学习apr。

但学习信用卡行话有助于你了解在信用卡协议中寻找什么，避免额外的费用，并大致了解信用是如何运作的。我们将从基础知识开始。这里有20个信用卡条款需要了解。

年利率(APR)

当涉及到信用卡时，APR仅仅是当你在结算周期结束时没有还清余额时所支付的利率。澳大利亚审慎监管机构以百分比表示，主要有两种类型。

• 变量4月可以随时间增加或减少。
• 固定胶圈永远不会改变。

平均年利率约为16%; 您可以查看您的持卡会员协议以了解您的费率。发卡机构可能会对您的购买、余额转账和现金预付款应用不同的APR。如果您违反了信用卡协议的条款，您可能需要支付更高的APR，称为a惩罚4月，在一定的时间范围内。

授权用户

被授权使用他人信用卡帐户的人。主要账户持有人拥有该账户，并负责信用卡付款。作为一个授权用户允许您利用主要账户持有人的信用状况。

余额转移

一个让你把债务从一张信用卡转移到另一张。这可以帮助你省钱和简化支付，尽管你可能需要支付余额转帐费和一个特殊的APR在这些交易。

帐单声明

你的信用卡发行者的定期报表，其中列出了信用卡余额、最低还款额、获得的奖励、收取的费用和利息，以及你在结算周期中进行的交易清单。每个月检查你的账单，看看是否有交易错误，你正在支付的额外费用，以及用最低还款额还款需要多长时间。

预付现金

用信用卡支付的短期现金贷款。你通常可以在银行或自动取款机取到一定限额的钱。尽管您在紧要关头使用现金，但您可能需要支付现金预付费和这些交易的特别APR。

信用卡持有者的协议

该合同概述了使用该卡的条款和条件，列出了所有涉及的成本，并解释了发卡机构如何更改APR和计算利息。在申请信用卡之前，请确保您了解信用卡会员协议中说明的所有费用。浏览消费者金融保护局数据库信用卡协议，知道该找什么。

复利

计算信用卡余额利息的一种方法。复利意味着你支付本金（你向信用卡支付的费用）和信用卡余额中已经累积的任何利息的利息。根据卡的不同，利息可以按日、按月、按年或按照卡会员协议中指定的其他时间表累积。

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信贷

信用是借钱的能力，但重要的是要了解如何使用它影响你的整体财务健康。

• 当你使用信用卡时，发卡机构会报告你的账户活动信用机构。(主要的三家是TransUnion、Equifax和Experian。)
• 各局使用这些信息创建称为信用报告。
• 信用评分公司(如FICO和VantageScore)分析您的信用报告上的信息，以计算您的信用评分。这些分数旨在传达你过去使用信用卡的情况，并预测你将来还款的可能性。

信用卡

信用卡账户允许你借钱，协议规定你会还钱。信用卡主要有两种类型。一个担保信用卡要求您质押抵押品才能开户。如果你拖欠还款，贷款人可以拿走这些抵押品。一个无担保信用卡不需要抵押品。

信用卡发卡机构

发行信用卡的任何银行或信用合作社，如Capital One、Discover、美国银行和Chase。信用卡发卡机构管理您的信用额度和奖励计划（如果适用），提供您的账单，并在您使用信用卡购物时向商户付款。

信用额度

您可以向信用卡收取的最高金额。一旦您达到信用额度，您需要在发卡机构补充您的信用额度之前支付部分或全部余额。

信贷利用

您正在使用的信用额度金额。信用评分公司根据您的利用率计算您的部分信用评分，利用率是通过将您的信用卡余额除以信用卡的信用限额来计算的。例如，如果您有1,000美元的余额和5,000美元的信用限额(1,000 / 5,000 = 0.2)，那么您的利用率是20%。专家通常建议保持在30%或更低，因为更高的比例意味着更高的风险，可能会损害你的信用评分。

联邦保护

三大法律为信用卡持有人提供消费者保护。在最重要的条款中：

• 的公平信用账单法允许信用卡持有人对账单错误提出异议。
• 的公平信用报告法规定谁可以收集和审查您的信用信息，每年为您提供免费的信用报告，并允许您对信用报告错误进行争议。
• 的卡片法监管发行人如何收取利息和费用，并提高这些做法的透明度。

费用

您使用信用卡支付的额外费用，应在持卡人协议中说明。这些措施可能包括：

• 年费，每年都要为携带信用卡的特权收取费用。虽然有很多无年费卡,约30%做根据《美国新闻与世界报道》(U.S. News & World Report)的一项收费调查，美国人是否拥有这些服务平均年费是110美元。
• 平衡转会费，一般在转账金额的3%至5%之间。
• 现金预付费，通常是贷款金额的3%至5%。
• 对外交易费，通常约占海外每笔交易的3%至5%。
• 滞纳金，这是由法律限制的。如果你第一次迟到，发卡机构可以向你收取最高28美元的滞纳金，如果你在接下来的六个计费周期内第二次迟到，就会收取最高39美元的滞纳金。

宽限期

当你有信用卡余额时，发卡机构会向你收取最低还款额。你通常有一个宽限期至少21天之间的结算周期结束和付款到期的日期。如果你在到期日之前付清了全部货款，那么你就不必支付这些费用的利息。

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逾期付款

在到期日之后或低于最低付款要求的信用卡付款。发卡机构可能会向您收取滞纳金，并向信用机构报告滞纳金情况。你的信用评分很大一部分是基于支付历史，所以按时付款很重要。

最低付款额

您可以支付的最低金额，每个账单周期，并仍在良好的立场。为了计算您的最低还款额，发卡机构首先确定您的对账单余额，其中包括:

• 任何未偿余额
• 您在当前计费周期中进行的交易
• 应计利息

然后，发行人计算最低付款额为：

• 报表余额的一个固定百分比，通常在1%到3%之间
• 从你的报表余额中扣除较小的百分比，例如1%，加上报表期间应计的利息和费用

支付处理网络

这些公司在幕后处理交易，促进商户、信用卡发行人和信用卡持有人之间的支付。Visa和万事达卡仅作为支付处理网络，而美国运通和Discover同时作为信用卡发行者和支付处理网络。

最优惠利率

放贷者向他们最好的客户收取的利率。当设定信用卡APR时，发行机构通常从最优惠利率开始，并增加一定的保证金。优惠利率与联邦基金利率同步变动，而联邦基金利率由美联储控制。因此，当你听说美联储调整借款利率时，它可能会影响你的信用卡APR。

奖励计划

使用信用卡的动机。取决于卡，你赚现金返还、积分或里程根据你花的每一美元。然后你可以用积分或里程兑换现金、账单积分、机票、酒店住宿和商品等。卡片上有欢迎奖金当你在开卡后消费一定金额时，提供给你一定数量的点数或美元。有些程序会给你更多的奖励，每花一美元定义奖金类别，例如外出就餐及长途行走。

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