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图片：你决定购买你的第一个家，并认为你有一排金融鸭。您已保存了金钱以支付下调支付和关闭费用，工作改善您的信用，并开始收集像您的W-2等财务文件，并支付存根以获得抵押贷款。然后，你听到你的债务到收入比率，你从未遇到过的数字。
不用担心。我们将分解DTI比率并解释为什么债权人发现它如此重要。
债务到收入率是多少？
一些金融人物很复杂 - 但是用这个数字，你读的是你得到的。债务到收入率比较了您花费多少钱，以便每月赚取每月债务。
这个数字是债权人在确定是否贷款时使用的因素之一。您的比率越低，您在提高最低付款后的消耗收入越多。
您如何计算债务到收入率？
每月最低债务支付划分每月总收入来计算您的债务与收入率。
简单的数学是计算此百分比所花费的。首先，看看您的薪水，并找到您的总收入 - 税收前的金额和扣除保险费和401K款项。如果你的收入从一个月内变化，您可以在过去的几个月里使用您的平均总收入。
接下来，将您的最低每月债务付款添加如您的学生贷款，信用卡债务，儿童支持和租金或抵押贷款。然后，将您的每月债务划分为您的每月总收入。要转换为百分比，将其乘以100.让我们在行动中看到公式，每月总收入为7,000美元。
最低贷款付款：
- 信用卡：200美元
- 汽车贷款：400美元
- 学生贷款：400美元
- 租：1,100美元
- 贷款总额：2,100美元
贷款支付除以每月总收入：$ 2,100 / 7,000美元= 0.3
百分比转换：0.3 x 100 = 30％
在这个例子中，您的债务到收入率为30％。
值得注意的是，您的债务与收入率不会考虑其他必需品公用事业，杂货，电话票据或现金支付的任何东西。例如，如果您每周使用保姆，并以现金支付他或她，则费用不会反映在您的债务与收入率中。
因此，虽然DTI比率是公制贷方使用，但它没有完全崩溃的收入与您的费用的比较。在创建个人预算时，重要的是包含全部您的费用 - 而不仅仅是在DTI比率计算中使用的费用。
什么是良好的债务到收入比例？
债权人使用DTI比率来确定您在支付汽车贷款和其他月度债务后是否有一次性收入。
通常，低于36％的东西被认为是一个健康的数量，并将打开更多债权人的大门。它表明，在偿还债务后，您有近70％的每月收入用于其他东西储蓄和医疗账单。
例如，如果您的债务到收入率徘徊在70％附近，这意味着您剩下30％。换句话说，您没有太多的蠕动空间用于意外费用和购买。在债权人的眼中，您拥有的更大的消耗收入，才能使您的每月付款更容易。
债务到收入比率在36％和43％之间是可以的，但不是很好。您正在稳步接近债务的几乎一半的收入，这使得债权人警惕。
虽然每个债权人有不同的标准，但如果您的DTI比率下降，您的贷款可能会在不太有利的条件下批准。例如，您可能有更高的利率。超过43％和债权人的任何东西都可能认为你是一个冒险的借款人，或者有人会遇到偿还贷款的人。
什么类型的贷款人使用债务到收入比率？
你最常听到关于债务到收入比例的背景抵押贷款但是，任何债权人 - 想到个人或汽车贷款 - 可以使用这个号码来确定是否借钱。由于抵押贷款比其他贷款更严重，所以您的债务到收入率将在这种情况下更受审查。
您如何提高债务到收入率？
偿还学生贷款或其他债务可以帮助提高您的DTI比率。
由于公式中包含的两个数字，因此只有两件事可以改变以减少债务到收入率。据迈克尔·鲍瓦伊表示，您可以增加您的收入或减少贷款，包括联合创始人消费者恢复网络（CRN）通过债务和信用问题教授客户。
小组说，如果你能够赚更多的钱并且不接受更多的贷款，你可以降低你的DTI。如果您的收入保持稳定，但您返工您的预算例如，要偿还汽车贷款，您的DTI也将减少。这就是为什么在使用抵押贷款人时，他们可能会建议在正式提交申请之前偿还账户。如果你击中了增加收入的双重鞭子和降低您的月贷款，您的DTI将减少更多。
Bovee鼓励他的客户在生活事件发生在离婚，工作促销或意想不到的医疗紧急情况之后立即改变。这些例子将大大改变您的债务或收入，从而改变您的DTI比率。
“我们是人类的乐观良好，我们需要这种乐观，”他说。“但是当我们的现金流量发生时，我们开始缩小节省，并根据这种乐观主义做出决定。但是，关键是立即进行调整。“
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