你需要知道的关于信用机构的一切，以及他们对你的了解

信用机构是一家收集和存储有关您的财务历史信息的公司。不管是好是坏，他们可能知道你过去的信用卡还款(或没有还款)，贷款余额，以及你是否有过重大的财务失误，比如破产。

这些机构将这些信息以信用报告的形式出售给贷款人、雇主和其他企业。因为他们有关于你的所有有价值的信息，所以了解这些机构做什么以及如何核实这些信息是明智的。

征信机构是做什么的?

信用机构收集并保存有关消费者的信息，然后将其组织成称为信用报告的文件。信用评分公司，如FICO和VantageScore，使用这些信用报告中的信息计算你的信用评分．

你可以检查你自己的信用报告和免费监控您的信用评分，对你的信用没有任何影响。贷方和其他实体，如雇主、保险公司和房东，可以要求你的信用报告，以帮助他们确定你的信誉。但他们需要一个正当的商业理由来要求你的信用报告，而你通常必须先得到许可。

为什么信用机构很重要?

信用机构，也称为信用报告机构，实际上并不做出贷款决定。但他们做收集贷款人用来做这些决定的你的详细信息。以下是征信机构收集的四种主要信息类型:

• 识别信息，例如姓名、地址和雇主。
• Tradeline信息，比如信用卡账户、抵押贷款和汽车贷款的支付历史和当前余额。
• 信用调查，这可能会发生在你或其他人提取你的信用。
• 公共记录例如破产、止赎申请、诉讼判决和税收留置权。

了解信用机构是如何工作的，可以帮助你理解它们是如何融入信用生态系统的。了解你的信用是如何运作的可以帮助你建立良好的信用记录．你应该定期检查你的信用报告，以确保你的个人和财务信息没有错误。它还可以帮助你发现以你的名义开设的欺诈账户。

有多少信用机构?

三大信用机构是Experian, Equifax和TransUnion。第四家信用机构Innovis也会收集你的信息和你的信用记录。

但信用机构只是消费者报告机构的一种类型，也被称为“专业机构”。有几十家专门的机构收集关于消费者的特定类型的信息。例如，一些跟踪信息用于就业和租户筛选，而另一些查看您的公用事业账户和保险索赔历史。消费者金融保护局(CFPB)创建了一个消费者报告公司名单详细说明他们收集的信息以及如何要求您自己的报告。这里有一些:

• 国家消费者电信和公用事业交易所可能有关于你的公用事业账户的信息，比如你何时建立账户和付款。
• ChexSystems有关于消费者支票和储蓄账户的信息。
• C.L.U.E.，或综合损失承保交易所，收集保险单和索赔信息。保险公司可以在设置你的保费时使用这些信息。

谁向信用机构报告信息?

信用卡发行机构、出借人和其他机构定期向信用机构报告您的帐户信息。

信用机构也可以自己找到某些信息。例如，他们通过公共记录来查找有关消费者破产、止赎、税收留置权和民事诉讼的细节。

租金支付不会自动上报信用机构。但在过去几年里，信贷行业开始将租金信息等替代性数据纳入信用报告和信用评分中。

服务,如RentTrack向信用机构报告租金支付，或者你的房东可以直接向益百利租赁局报告。某些信用评分包括这些信息在你的评分计算中，所以坚持按时付款可能有助于提高你的信用。

你在哪里可以找到你的信用报告?

你可以查看你的免费信用报告AnnualCreditReport.com直到2021年4月。消费者金融保护局建议每隔几个月检查一次你的信用报告，在申请信用之前，当你怀疑你的身份欺诈。

如果你看到你的信用报告有错误不管是打印错误还是潜在的身份盗用，你都可以质疑这些信息。下公平信用报告法，信用报告公司和提供资料的公司必须调查和纠正错误。

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