你应该知道信用卡和借记卡之间的重要区别

乍一看，借记卡和信用卡似乎是可以互换的。两者都是又小又薄的长方形塑料片，可以用来代替现金，在大多数情况下，上面都有可识别的标志，比如维萨或万事达．

但这两张卡之间有一些重要的区别，可能会对你的花钱方式产生影响。根据一位专家的说法，它们是什么以及为什么重要。

借记卡与支票账户绑定，直接从你可用的资金中提取资金

借记卡最重要的特点之一是，在很多方面，它的功能就像你万搏体育官网网址的ATM卡或现金，尽管它可能像信用卡一样被刷卡，而Visa卡或万事达卡(根据你的卡上的标志)被接受。借记卡与支票账户直接相连，所以每次你使用它时，“购买金额将从你的支票账户中扣除，”他说贝弗利Harzog他是信用卡专家，也是《美国新闻与世界报道》的消费者金融分析师。因为它连接到一个银行账户，你可能需要使用个人识别号码(PIN)来验证交易。你也可以使用借记卡来获得现金，无论是在自动取款机上，还是在药店或杂货店的交易中使用现金返还功能。但要注意:如果你不记录支票账户里有多少钱，可能会透支(很像拒付支票)，这可能会给你带来高昂的费用。

信用卡允许你借钱——但要有一定的数额

当你用信用卡购物时，你从信用卡发行者那里借钱，最后你还了钱。这样做可以帮助你建立你的信用评分，特别是如果你在每个月的截止日期前付清了所有的到期金额(如果你忽视了每个月至少支付最低的到期金额，它也会打你的分数)。你可以用信用卡花多少钱是不同的。发债人会给你一个信用额度，也就是你每个月可以贷款的金额，根据你的信用记录，额度从几百美元到几千美元不等。当你接近或超过你的信用卡限额时，如果你没有足够的余额支付，你的信用卡可能会在交易中被拒绝。

这是借记卡和信用卡的主要区别——借记卡与支票账户直接相连，这为账户提供了清晰的现金流入现金流出途径，而信用卡使用信用卡发行者作为中间人，允许用户建立信用。有些信用卡也有年费，而借记卡是免费的——不过，如果你在国际旅行，有些信用卡可以免费使用，而借记卡可能要收取海外交易费。

当你申请信用卡或借记卡时，你的信誉很重要

图片来源:Getty Images / kitzcorner

因为使用信用卡需要增加债务并偿还，你必须得到发卡机构的批准才能使用信用卡。在收到您的申请后，信用卡发行商将运行一个信用报告，其中将提供一个信用评分(范围从300到800)。这个数字总结了发行人在为你提供信用额度时，根据你偿还债务的能力所承担的风险。注册信用卡所需的最低分数取决于你想要开的信用卡类型。

为了办一张借记卡，你必须在你选择的银行开立一个支票账户。你可以亲自去做，也可以在线到银行或信用社，通常只要出示你的姓名和社会安全号码。银行将从类似的服务机构收到一份报告ChexSystems，消费者报告机构，提醒银行如果客户开户可能发生的风险。如果ChexSystems以您的名义通知银行任何未支付的费用、透支或拒付支票，则可能发生拒绝。

信用卡和借记卡，哪一个更好?

与借记卡相比，信用卡风险更大——如果你不能按时支付账单，你的信用可能会受损，而这有其他的原因消极的影响但它们也有更多的好处。具体的好处取决于信用卡，但可以包括现金返还、旅行点,旅游保险，以及汽车租赁保险。哈佐格说:“信用卡有各种各样的福利和额外津贴，所以如果你有一张信用卡，一定要仔细阅读所有内容，以确保你能得到最大的好处。”“你可能会优先登机，你可能会免费托运行李，你可能会被支付租车费用。所以要意识到你的好处是什么，因为不是每个人都能利用它们。”

信用卡通常也比借记卡提供更多的消费者保护。例如，大多数信用卡都提供欺诈保护。此外，由于信用卡没有直接链接到你的支票账户，如果你的信息泄露，就会有更多的缓冲。哈佐格说:“有了借记卡，如果有人知道了你的信息，他们就可以掏空你的账户。”“如果你有现金流问题，这可能是一个大问题，即使你最终拿回了钱。”

信用卡在某些情况下也很有用，比如你需要在某物上做押金，而这些押金最终会被退还，比如酒店房间的杂费。如果你使用信用卡，费用会出现(希望会消失)而不会影响你的银行余额，但借记卡会从你的账户中取钱。这可能不是什么大问题，但如果你手头紧，使用信用卡是一个很好的方法，可以确保你的资金不会在交定金和拿回定金之间被占用。

另一方面，使用借记卡可以防止你超支:如果连接的支票账户里的钱用完了，你就不能再使用这张卡了(尽管你可能要支付透支费)。信用卡看起来很容易赚到钱，直到你背上了难以偿还的债务——很多消费者掉进了这个陷阱。

你应该用哪一个?

来源:盖蒂图片社/《寒冷的暴风雪》

借记卡和信用卡都有各自的优点和缺点，你决定定期使用的选择主要取决于你想用信用卡做什么。如果你善于保持预算并按时支付账单，信用卡可能是首选。“我更喜欢信用卡，除非是需要现金的情况，”哈佐格说。“主要是因为如果你用奖励卡支付你的费用，你可以从你的信用卡中获益，只要你遵守规则，并按时足额支付余额。”

但对于那些对预算不太严格或希望节省信贷的人来说，借记卡可能更好。哈佐格说:“使用信用卡，有时会让人感觉你并没有真的在花钱，这对于那些难以遵守预算或在结账时冲动的人来说可能会很困难。”“这一点非常重要。这没什么丢人的，你只需要选择什么对你个人来说是最好的，并坚持下去。”

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