![一对未婚夫妇坐在一间没有家具的房子的地板上,旁边堆放着移动的箱子](https://reviewed-com-res.cloudinary.com/image/fetch/s--bwdKwy8w--/b_white,c_limit,cs_srgb,f_auto,fl_progressive.strip_profile,g_center,q_auto,w_972/https://reviewed-production.s3.amazonaws.com/1621612384515/Buy-house-unmarried-couple-hero.jpg)
推荐是由《评论》的编辑独立选择的。购买您通过我们的链接可以赚取我们的佣金。
在交往一年后,格温·默茨和她的男友提出了一个大问题。不,不是“你愿意嫁给我吗?”而是:“你愿意吗?购买一个家和我在一起吗?”说实话,对一些千禧一代来说,一起买房的想法可能比结婚的钟声更令人兴奋。
这对夫妇厌倦了各自的公寓生活。这位30岁的IT专业人士说:“随着疫情的蔓延,我们意识到拥有空间的价值,而空间对我们两人来说都非常短缺。”。2021年3月,默兹和她的伴侣在密苏里州圣路易斯郊区关闭了一座宽敞的五居室、四浴室、2500平方英尺的房子。
对于想要一起买房的未婚情侣来说,在投入之前还有很多事情需要了解。我们将探索一些问题以得到答案,以及买入、维持甚至卖出的利弊。让我们挖的。
首先,房屋所有权如何融入大局?
![全局](https://reviewed-com-res.cloudinary.com/image/fetch/s--ldehHZq4--/b_white,c_limit,cs_srgb,f_auto,fl_progressive.strip_profile,g_center,q_auto,w_792/https://reviewed-production.s3.amazonaws.com/attachment/a53d18bbc4aa44dd/Buying-house-unmarried.jpg)
问问自己,一起买房是否能让你们更接近最终目标。
这似乎是显而易见的,但你应该只在公开的情况下进行这一步谈论你的财务状况.确保你们的想法一致在你开始找家之前我们不仅仅是在谈论卧室的数量或后院的大小。
“爱是美好的,但有时这还不够,”默茨说。“在你开始疯狂的买房之前,看看你现在的房源,模拟一下预算,看看你是否能负担得起房子的费用和维修费用。确保提前进行这些艰难的对话,不要做任何假设。”
亚历山大·勒纳(Alexander Lerner)等房地产专业人士对此表示赞同。无论你是已婚、有伴侣但还没结婚,还是作为两个朋友一起买房子,重要的是要明白拥有房子如何符合你的目标——经济上和个人上。
“我会问一对未婚夫妇和一对已婚夫妇同样的问题,”洛杉矶房地产经纪人勒纳说图8物业.“你的计划是什么?”你的目标是什么?你买这房子到底想干什么?”
尽管在线房地产平台让找房子变得比以往任何时候都容易,勒纳建议向房地产经纪人和注册会计师咨询你的个人情况。
泰勒·a·多兰(Tyler a . Dolan),注册理财规划师,公司副总裁基南金融他补充说,聘请一名律师来确保所有协议都清晰且有文件记录是个好主意。“无论在什么情况下,如果你们之间出现问题,制定一个计划总是很重要的。”
谁在申请抵押贷款?
![抵押贷款](https://reviewed-com-res.cloudinary.com/image/fetch/s--RItJs0XP--/b_white,c_limit,cs_srgb,f_auto,fl_progressive.strip_profile,g_center,q_auto,w_792/https://reviewed-production.s3.amazonaws.com/attachment/450d52e609e642bb/Buying-home-unmarried-applying-mortgage.jpg)
未婚夫妇可以一起或单独申请更好的抵押贷款条款。
当申请抵押贷款时,你的婚姻状况无关紧要。华盛顿西雅图的抵押贷款发起人迈克·卡朋特解释说,这归根结底取决于你的财务状况。
创始人卡朋特说:“你可能会因为合伙人的信用评级或他们增加收入的能力而让他们加入。财神迈克.你的债务收入比是另一个因素。因此,如果一方的债务负担比另一方轻,那么一起买房可能是有益的,因为这样可以增加获得更优惠条款和利率的机会。
另一方面,如果一方身上有污点信用报告卡彭特指出,在美国,这会让你的财务状况下降。
“如果我面对的是一个信用评分低于平均水平的借款人,而且他们有很多债务,那么把他们排除在审批程序之外可能更有意义,因为他们有资格获得更高的抵押贷款金额。”请记住,在这种情况下,它们将不属于房子的标题。
谁拥有这个头衔?
![标题](https://reviewed-com-res.cloudinary.com/image/fetch/s--i4hTGldI--/b_white,c_limit,cs_srgb,f_auto,fl_progressive.strip_profile,g_center,q_auto,w_792/https://reviewed-production.s3.amazonaws.com/attachment/a919fec514d24e47/buying-a-home-housing-market.jpg)
了解谁在法律上拥有这些财产,以及现在和将来这意味着什么。
房屋所有权是在产权契据上注明的,而不是在抵押贷款上注明谁的名字。你不必仅仅因为你的名字列在契据上就对付款负责。
也就是说,以下是所有权指定的主要方式:
唯一的所有权:一个人拥有所有权,不需要得到另一个人的许可,就可以授权交易,或者做一个重大决定,比如为房子再融资。
夫妻共同财产:无论他们赚了多少钱,在房子上花了多少钱,夫妻双方对所有东西的所有权都是一半对一半。他们要承担一半的债务。目前,美国有9个州是共同财产州:亚利桑那州、加利福尼亚州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、德克萨斯州和华盛顿州。
联合租赁:两个或两个以上的个人是共同所有人,对财产享有平等权利。如果一个合伙人死亡,所有权将转移给幸存的合伙人。当涉及到再融资或出售房屋时,所有业主都需要批准交易。如果一方负债,法院追查他们的资产,就可以强制出售房屋。
共有财产:议会财产由两个或者两个以上的当事人所有,所有权的比例可以不同。例如,50-50、60-40或25-75的分割。这与联权共有不同,因为每个合伙人对他们的部分财产拥有独立的所有权。
多兰说,你的第一反应可能是对半持股。但现在你需要重新审视全局。有时,如果在经济上可行,让一方拥有房产并承担抵押贷款,为未来敞开大门可能是合理的。
多兰说:“例如,另一方可能有资格申请度假房产贷款,或者朝着另一个财务目标努力。”“如果每个合伙人对原有房产的所有权都是50%,那么一旦出现另一个机会,就可能更难获得批准。”
底线:也要想想你将来想要什么。
如果你要为房子再融资呢?
房产证和抵押贷款持有人也可以进一步发挥作用。假设你们未婚时一起买了一套房子,然后决定结婚。如果你想你的家再融资,双方都必须同意。卡彭特解释说,因为他们拥有房产的所有权,他们需要签署一份同意书。“如果你结了婚,住在一个共有财产的州,即使其中一方买了房子,双方都要签合同。”
这对税收有什么影响?
![税](https://reviewed-com-res.cloudinary.com/image/fetch/s---ldiEeUc--/b_white,c_limit,cs_srgb,f_auto,fl_progressive.strip_profile,g_center,q_auto,w_792/https://reviewed-production.s3.amazonaws.com/attachment/c9ccc87ee4e14d39/Selling-home-tax-implications-capital-gains.jpeg)
个人纳税人只能扣除他们直接向贷款人支付的抵押贷款利息。
当谈到抵押贷款利息时,美国国税局目前允许已婚夫妇文件税收共同扣除前75万美元如果他们结婚并分别申报,这一数字将降至35万美元。
但作为一个纳税申报人,你只有资格申请直接支付给贷款人的那部分费用的抵押利息和财产税减免,多兰解释道,并提供了以下例子:
比如说,一位合伙人,塞尔玛,拥有这所房子,他们的名字在抵押贷款上。但他们的合伙人路易斯给了他们50%的费用。即使路易丝在财务上出资,他们也无法扣除抵押贷款利息或财产税,因为就美国国税局而言,西尔玛在技术上以他们的名义拥有所有权和抵押权。
在不同的情况下,每个未婚伴侣都要缴纳抵押贷款税和财产税。他们可以各自拿50%的抵押贷款利息和财产税作为个人纳税申报单上的扣除。
多兰说,如果你决定出售,也会产生一些影响,因为资本利得税只会出现在合法房主的报税表上。
记住,现在有25万美元资本收益排除为单一报税人出售一套住房,而对于联合报税人来说,这一数字高达50万美元。多兰解释说:“如果你以25万美元购买了一套公寓,而该公寓以50万美元出售,那么单一申报人的全部资本收益可能被排除在外。未婚共有人可以将资本收益排除在外,作为他们在任何资本收益中的份额。”
保养和维修的计划是什么?
![维护](https://reviewed-com-res.cloudinary.com/image/fetch/s--Z8rMIlCV--/b_white,c_limit,cs_srgb,f_auto,fl_progressive.strip_profile,g_center,q_auto,w_792/https://reviewed-production.s3.amazonaws.com/1621607137214/Homeownership-maintenance-costs.jpeg)
预算以跟上维护成本——避免头痛。
理清大局细节是很重要的。但别忘了日常生活中的琐事,比如电器坏了,或者你必须花钱请专业人士重新铺设车道。提前弄清楚谁会被分配到不同的任务。
梅尔茨说:“在这段关系中,我是手巧的那个,所以我希望做更多的修理工作,因为我有经验,而他没有——尽管他愿意学习。”
你的伴侣可能会觉得更愿意带头去审查水管工、电工和其他专业人士的工作,而这些工作你自己既不能也不想做。
然后是实际情况编制预算.准备好至少留出房屋价值的1%到2%。一套价值30万美元的房子每年可能需要3000到6000美元的保养。如果你的房子价值50万美元,那就是5000到1万美元。
默茨和她的合伙人在一个高收益储蓄账户上存了大约1.5万美元,并决定尽可能公平地分配这些成本。他们计划每年增加4000美元,正如他们计划的那样合并财务状况在美国,这笔钱将来自他们的总预算。